融资租赁和贷款有啥区别？一文看懂哪种方式更划算
来源：故事之家 发布时间：2025-05-23 23:33:03 作者：张震
最近好多粉丝问我，企业缺钱时到底是选融资租赁还是贷款更划算？这俩看着都像借钱，但里面的门道可大不相同！今天我就结合自己帮企业主融资13年的经验，从资金流向、所有权归属到税务处理，把两者的差异掰开了揉碎了讲。特别是中小企业主注意看第3部分，有组对比案例能帮你省下十几万冤枉钱！看完这篇保证你不再纠结选哪种方式啦。 说到底，融资租赁和贷款就像买菜用现金还是刷卡，没有绝对的好坏，关键看企业处在什么发展阶段。下次遇到资金需求时，不妨拿出这篇文章对照着分析，保管你能做出最划算的选择！如果还有拿不准的情况，欢迎随时私信我具体聊聊~
一、先搞懂基本概念
融资租赁听着高大上，其实就像「分期买手机」的升级版。比方说老王想买台价值200万的设备，租赁公司先掏钱买下，老王每月付6万租金，用满3年设备就归他所有。这期间设备名义上属于租赁公司，但老王能正常使用和折旧。而贷款就简单粗暴多了，好比直接从银行借200万现金，钱到账就产生利息，不管你这钱是用来买设备还是发工资。银行只关心你能否按时还本付息，压根不管资金具体用途。二、核心区别有5大关键点
1. 资金流向大不同（重点看表格对比）
这里藏了个重要知识点：融资租赁的资金直接锁定在特定资产，能防止资金挪用风险，所以银行更愿意给信用评级低的企业做融资租赁。2. 所有权归属要盯紧
融资租赁期间设备属于出租方，直到付清尾款才过户。这就导致：3. 还款压力算仔细
用实际案例说话更直观：
表面看租赁便宜，但注意！租赁利息可以全额抵扣增值税，算上节税部分实际成本可能更低。融资方式 金额 期限 总成本 融资租赁 200万 3年 216万 信用贷款 200万 3年 236万 三、选哪种要看三大要素
要素1：资金用途是否明确
要素2：企业信用等级
刚创业的小微企业主注意！融资租赁通过率比贷款高30%，因为设备本身可以作为抵押物。要素3：税务筹划需求
融资租赁的租金能计入主营业务成本，这对想降低利润额来少交所得税的企业特别友好。四、这些坑千万别踩
去年有个客户就吃了大亏，他选了融资租赁却不知道：
所以签合同前务必确认三个数：五、终极选择指南
给各位老板划重点：
最后提醒，现在很多银行推出「融资租赁+贷款」的组合方案，比如先租设备再抵押贷款，这种创新模式能综合两种方式的优势，建议资金需求量大的企业重点了解。
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